Кредиторы проверяют новые методы скоринга с учетом психологических метрик

Издание «Коммерсант» пишет о том, что в условиях все более масштабного использования дистанционного обслуживания банки решили внедрить такие способы оценки клиентов, как психологическое тестирование.

Альфа-Банк принял решение реализовать такой метод оценки клиентов, как решил «скоринг по эмоциям». Банк анонсировал его в отчетности по Российским стандартам бухгалтерского учёта за 1-й квартал. Банк не сообщает о дате планируемого внедрения метода «скоринга по эмоциям». Известно, что уже в марте 2020-го банк использовал в пробном режиме запустил скоринг с учетом психологических метрик при оценке заемщиков по автокредитам.

Такие тесты разработаны по аналогии с поведенческим вопросником, где нет «правильных» или «неправильных» ответов. Задача такого тестирования — выяснить, готов ли потенциальный заемщик платить за кредит или он знает, что не сможет платить, но сознательно идет на обман банка, пояснили в кредитной организации.

В 2017-м году о планах по массовому внедрению скоринга заемщиков по психометрическим моделям сообщал Сбербанк. Кредитная организация планировала внедрить такой метод оценки заемщиков в 2018-му году.

Совкомбанк предлагал пройти психологический scoring тем клиентам, кто хотел получить карту рассрочки «Халва». Внедрение психоскоринга так же проверял и Tinkoffbank, однако пилотный проект показал, что подобный подход в целом работает, но не дает wow-эффекта, — сообщили в банке.

Абсолют Банк проводит тестирование психоскоринга в сегменте выдачи автокредитов для оценки кредитоспособности на основе характера заемщика.. Пилотный проект Worthy Credit продлится около 3-х месяцев.

Онлайн платформа Worthy Credit разработана израильским финтех-стартапом Innovative Assessments — она измеряет ключевой набор личных компетенций человека, связанных с психологией потребительского долга.

Создатели платформы убеждены, что потенциальных потребителей следует оценивать не только по их кредитным историям, но и по личным характеристикам. Применяя психометрию, и, основываясь на нефинансовых факторах риска, которые, в традиционных скоринг-моделях не рассматриваются, можно выявлять более кредитоспособных клиентов, спрогнозировать просрочки и неплатежи, а также дать возможность гражданам не имеющей кредитной истории (КИ) доступ к финансовым продуктам.

Информация в Бюро Кредитных Историй включает:

• титульную часть (информацию о заемщике его имя, паспортные данные, ИНН и др.);
• основную часть (место жительства клиента, место его регистрации, сумму кредита, срок окончания кредита, данные по займу, в том числе по его изменениям, исполнении или неисполнении обязательств, информацию о судопроизводстве, данные от различных государственных органов);
• дополнительную часть (источник информации, дату запроса данных).

Если клиент ни разу не обращался в банк за займом, то его КИ «Нулевая». Если брал кредиты и своевременно платил по графику, то КИ — «Положительная». Если же у заемщика были ранее сложности с погашением задолженности, несвоевременное внесение платежей, то КИ будет «Отрицательная».